עודכן ביום: 05.09.2023
תקציר
לעיתים, אנשים נקלעו לחובות ונטלו הלוואות מהבנקים ומחברות אשראי חוץ בנקאיות.
לפעמים, הבנק הוא זה שמעודד את החייב לקחת הלוואה ואחרי זה מציע "מחזור" ההלוואה ובכך החוב של החייב לבנק – גדל וגדל.
במצב שבו אנשים אינם מסוגלים להחזיר את ההחזרים החודשיים לבנקים ולחברות האשראי, ייתכן שהליך חדלות פירעון (פשיטת רגל) הוא ההליך הנכון עבורם כדי לסיים עם החובות.
אנשים המצויים בחובות, לעיתים מהססים לפנות להליך של חדלות פירעון מחשש שיבדק בהם כתם של "פושט רגל" וכי דירוג האשראי שלהם ייפגע.
כפי שנסביר להלן, ברוב המקרים, בבחינת השיקולים האם לפנות להליך חדלות פירעון או לא לפנות בגלל ההשלכות שלאחר ההליך – היתרונות בפניה לחדלות פירעון עולים על החסרונות.
מהן השלכות של הליך פשיטת רגל וחדלות פירעון?
ההשלכות בזמן ההליך:
קחו אויר. מדובר בדרישות רבות שהחייב נדרש לעמוד בהם בזמן ההליך אבל כבר מאות אלפי חייבים עמדו בדרישות האלה והיום הם חופשיים מחובות.
כשחייב מגיש בקשה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא מתחייב כדלקמן:
- מוותר על סודיות מידע ומסמכים, ומסכים למסירת מידע לממונה על הליכי חדלות פירעון או לרשם ההוצאה לפועל.
- מנוע/ה מיצירת חובות והתחייבויות חדשות ומחתימה על ערבויות חדשות מבלי להודיע למתקשר עימי או לנותן האשראי או ההטבה הכלכלית שניתן בענייני צו לפתיחת הליכים.
- מנוע/ה מפירעון או מתשלום על חשבון חובות עבר אשר הצטברו עד למועד מתן צו לפתיחת הליכים לכל רשות או אדם, ללא קבלת אישור בכתב מאת הממונה.
- תעוכב יציאתי מן הארץ עד לסיום הליך חדלות הפירעון.
ההגבלות על החייב:
א. הגבלה מקבלה או החזקה של דרכון ישראלי או תעודת מעבר לפי חוק הדרכונים, התשי"ב, 1952- ומהארכת תוקפם, ובלבד שיהיו תקפים לשם שיבה לישראל;
ב. הגבלה כלקוח מוגבל מיוחד, כמשמעותו בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א1981-;
ג. הגבלת משימוש, בעצמי או באמצעות אחר, בכרטיס חיוב, למעט כרטיס בנק המיועד למשיכת כסףב אמצעות מכשירי בנק ממוכנים (כרטיס כספומט) ומותר כרטיס תשלום שהחיוב בו מיידי (כרטיס דביט);
ד. הגבלה מהקמה או מהשתתפות בהקמה של תאגיד חדש.
בנוסף החייב יידרש לשתף פעולה:
א. להתייצב לבירור אצל הנאמן (חקירה על אופן יצירת החובות).
ב. להגיש אחת לחודשיים דו"ח אודות הכנסות-והוצאות.
ג. לשלם לקופת הנשייה את התשלום הזמני.
ד. לשתף פעולה באופן מלא בעניין תביעות חוב.
ה. להודיע בכתב ובהקדם האפשרי לממונה או להוצאה לפועל ולנאמן על כל שינוי בפרטים האישיים, במצב האישי בייצוג המשפטי, בפרטי ההתקשרות או בכתובת של החייב.
ו. להודיע בכתב ובהקדם האפשרי לממונה או להוצאה לפועל ולנאמן על כל שינוי במצב הכלכלי, ובפרט בהכנסות, הוצאות ובמצבת חובותיו של החייב.
ההשלכות לאחר ההליך:
כפי שכתבנו לעיל, לעיתים, קל לקבל הלוואות ולהעמיק את גובה ההתחייבויות שלכם אך, לצד ה"פרס" בקבלת הלוואה יש גם עונש שמסתתר גם בסיום הליך פשיטת הרגל או הליך חדלות הפירעון ושיקום כלכלי.
לאותם חייבים שסיימו את ההליך בהצלחה וקיבלו צו הפטר מחובותיהם, ייתכן ויתקלו בקושי לאחר ההליך כשירצו לקבל הלוואות/ התחייבויות.
באופן אבסורדי, חייבים שקועים בחובות "עד צוואר" ואחת הסיבות שבגללן הם אינם פונים להליך של חדלות פירעון הוא בגלל רישום BDI שלילי.
עם כל הכבוד, לדעתנו, היתרונות של הליך חדלות הפירעון עולים עשרות מונים מאשר לא לפנות להליך זה בגלל הסיבות לעיל. לא בכדי, המחוקק ביטל את פקודת פשיטת הרגל וחוקק את חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי ששם דגש על שיקומו הכלכלי של החייב (בחוק חייב אף נקרא "יחיד" במקום חייב מההבנה שאדם נקלע לתאונה כלכלית ולאו דווקא הוא "נוכל" שהונה את נושיו).
מהם היתרונות של הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי?
היתרון הראשוני הוא שקט.
כן, שקט נפשי מהידיעה שהתחלתם מסע של לשקם את עצמכם כלכלית.
עם קבלת צו לפתיחת הליכים, החייב מקבל עיכוב הליכים כמעט גורף שבו לא ניתן להמשיך כנגדו הליכי הוצאה לפועל, עיקולי משכורת, עיקול חשבון בנק, צווי הבאה ועוד.
היתרון השני הוא שאתם מתמידים במסלול כלכלי שישרת אתכם גם אחרי סיום ההליך, בו תסגלו לעצמכם דרך כלכלית נכונה וצמצום הוצאות מיותרות מבלי להיכנס לחובות נוספים לאחר ההליך.
היתרון השלישי, הוא ההזדמנות שהמחוקק הישראלי נתן – אפשרות לסיים עם החובות ולהשתלב שוב במרקם הכלכלי התקין בחברה הישראלית. לפתוח "דף כלכלי" חדש ונקי מחובות.
סיכום
אם נקלעתם לחובות, מומלץ לפנות לעורך דין העוסק בתחום החובות כדי לקבל המלצה מהי הדרך הנכונה עבורכם להשתקם כלכלית.
כשבוחנים את ההשלכות של לפנות להליך חדלות פירעון לבין השיקולים של להמשיך להתמודד לבד עם תיקי הוצאה לפועל – פניה להליך חדלות פירעון מנצחת מהסיבה העיקרית שההליך מציע לפתוח "דף כלכלי" נקי מחובות בסיום ההליך.
לעיתים, קיימים מקרים בהם לא נמליץ לחייב לפנות להליך של חדלות פירעון ולבחון אפיקים שונים להסדרת חובותיו. כל מקרה, נבחן לגופו תוך הפעלת שיקול דעת וניסיון רב בתחום דיני החובות.
אנחנו מאחלים לכם הצלחה רבה ושתסיימו עם החובות שלכם.
רוצים לדעת עוד?
ניתן ליצור איתנו קשר בהשארת פרטים באתר או בטלפון: 03-7161515
אין באמור לעיל בכדי להוות משום יעוץ משפטי או תחליף לייעוץ משפטי או חוות דעת משפטית. מומלץ לקבל חוות דעת וייעוץ משפטי פרטני בהתאם לנסיבות המקרה הספציפי.
